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En Cuba conviven dos tasas de cambio del peso cubano (CUP) frente al dólar: la tasa oficial que publica el Banco Central de Cuba (BCC), y la tasa del mercado informal, que suele ser considerablemente más alta. Entender por qué existe esa brecha —y por qué, en la práctica, la mayoría de las transacciones cotidianas se rigen por la tasa informal— es clave para cualquiera que envíe remesas, reciba dinero desde el exterior o simplemente quiera entender el valor real de su dinero en la isla.

¿Por qué existen dos tasas distintas? La tasa oficial refleja el tipo de cambio que el Estado cubano establece para sus propias operaciones y para el sector estatal de la economía. No refleja necesariamente la oferta y demanda real de divisas dentro del país. El mercado informal, en cambio, surge de las transacciones cotidianas entre particulares que necesitan comprar o vender dólares, euros u otras divisas fuera del sistema bancario formal, generalmente a través de plataformas digitales, grupos de mensajería o intercambios personales directos.

¿Cómo se calcula la tasa informal hoy? Portales especializados como elTOQUE monitorean en tiempo real miles de transacciones reales del mercado informal cubano para calcular un promedio actualizado varias veces al día. Esta tasa se ha convertido en la referencia de facto que usan la mayoría de los cubanos, negocios privados e incluso algunas entidades estatales para calcular precios reales, salarios y el valor de las remesas recibidas.

El papel de las criptomonedas: en los últimos años, el USDT (Tether), una stablecoin anclada al valor del dólar, se sumó como otra referencia relevante dentro del ecosistema cambiario cubano y venezolano. Al ser una moneda digital que no depende del sistema bancario tradicional, se volvió una herramienta popular para mover dinero entre países, especialmente para remesas, precisamente porque permite sortear las limitaciones del sistema financiero formal.

Qué significa esto en la práctica para quien envía o recibe remesas: si conviertes tu dinero a la tasa oficial del Banco Central, es probable que la persona que lo reciba en Cuba obtenga muchos menos pesos de los que realmente necesita para cubrir sus gastos, porque los precios reales en la calle —desde el pan hasta el transporte— se fijan, de manera implícita, en referencia a la tasa informal, no a la oficial. Por eso la mayoría de las plataformas de envío de remesas hacia Cuba operan con una tasa cercana a la del mercado informal, no a la oficial.

Recomendación práctica: antes de enviar dinero a Cuba, verifica la tasa informal actualizada del día en portales especializados como elTOQUE, y compárala con la tasa que ofrece la plataforma de remesas que planeas usar. Una diferencia significativa entre ambas puede indicar que la plataforma está aplicando comisiones ocultas dentro del tipo de cambio, en lugar de cobrarlas de forma transparente como una tarifa separada.